Narodna banka Srbije (NBS) je objavila Nacrt izmena i dopuna Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga kod ugovaranja na daljinu, sa namerom da se usaglasi sa propisima Evropske unije. Ova inicijativa dolazi nakon usvajanja Direktive (2023/2673) od strane zakonodavca EU, koja se bavi ugovaranjem finansijskih usluga na daljinu. Ključne novine Direktive odnose se na obaveze davalaca finansijskih usluga u vezi sa zaključenjem ugovora na daljinu.
Izmene zakona uključuju zabranu dizajniranja interfejsa koji bi mogao obmanuti korisnike, kao i obavezu da se omogući jednostavno odustajanje od ugovora na daljinu. Takođe, uvedene su dodatne obaveze u vezi sa predugovornim informisanjem korisnika. Ove izmene imaju za cilj da obezbede veću zaštitu korisnika i da se osigura transparentnost u poslovanju.
Nacrt predviđa da, ako je zakonom propisana pisana forma za ugovor o finansijskoj usluzi, taj ugovor može biti zaključen kao elektronski dokument uz korišćenje kvalifikovanog elektronskog potpisa. Uvedeni su i finansijski pragovi do kojih se ugovor može zaključiti bez kvalifikovanog potpisa. Ugovori na daljinu mogu se zaključivati do iznosa od 1,2 miliona dinara, dok se za depozite taj iznos povećava na 2,4 miliona dinara.
Da bi se ugovor zaključio bez kvalifikovanog potpisa, korisnik mora potvrditi svoj identitet koristeći najmanje dva elementa za autentifikaciju ili pomoću visokog nivoa pouzdanosti elektronske identifikacije. U slučaju zaključenja ugovora putem interneta, korisnicima će biti omogućena komunikacija sa zaposlenim ili angažovanim fizičkim licem radi dodatnih objašnjenja.
Jedna od važnih novina je pravo korisnika da odustane od ugovora bez navođenja razloga u roku od 14 dana od zaključenja. Za određene finansijske proizvode, kao što su životno osiguranje i dobrovoljni penzijski fondovi, ovaj rok iznosi 30 dana. Ako korisnik nije dobio obavezne predugovorne informacije, rok za odustanak se produžava na 12 meseci i 14 dana.
Kazne za prekršaje u vezi sa ovim zakonom su značajne. Trgovac koji deluje kao davalac kredita može biti kažnjen novčanom kaznom koja se kreće od 600.000 do 12 miliona dinara, u zavisnosti od veličine pravnog lica. Srednje preduzeće može biti kažnjeno sa 400.000 do 9 miliona dinara, dok mala pravna lica mogu očekivati kazne između 300.000 i 5 miliona dinara. Za opšte prekršaje, kao što su nedostavljanje predugovornih informacija ili nepropisno uređenje online interfejsa, propisane su kazne u rasponu od 20.000 do 100.000 dinara.
Pored kazni za pravna lica, i odgovorna lica unutar tih institucija mogu biti kažnjena. U zavisnosti od prekršaja, kazne za direktore i članove izvršnog odbora mogu se kretati od 30.000 do 150.000 dinara. Kazne su propisane i za kreditne institucije, finansijske leasing kompanije, osiguravajuće kuće, kao i platne institucije.
NBS je pozvala zainteresovane strane da dostave svoje predloge i komentare na Nacrt do 5. juna 2026. godine. Zakon će stupiti na snagu osmog dana od objavljivanja u Službenom glasniku, dok će njegova primena početi dve godine kasnije. Pojedine odredbe će se primenjivati tek po ulasku Srbije u Evropsku uniju.
Ove izmene i dopune zakona predstavljaju značajan korak ka unapređenju zaštite korisnika finansijskih usluga u Srbiji, kao i usklađivanju sa evropskim standardima. Cilj je stvoriti transparentniji i sigurniji okvir za korisnike, čime se povećava poverenje u finansijski sistem.
